众民保百万医疗2026来了!续保和新保注意事项,看这篇就够了

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众安众民保百万医疗即将迎来升级，2026版将于6月24日正式上线。



作为免健康告知医疗险的鼻祖，众民保百万医疗从2022年上市至今，已经迭代多次，也积累了大量客户，单品保费规模超过20亿。

特别是年龄偏大的客户，众民保百万医疗一定是推荐方案之一。

今天众安的渠道老师来做了2026款产品宣导，跟大家分享一下我的看法和解读。

首先众民保百万医疗有2个计划，经典计划和臻选计划，这次升级的2026款，对2个计划的调整是不一样的。



对2个计划都有的调整：

包括严重既往症清单调整，既往症药品上市时间限制（限26年4月30日前上市），免赔额从社保内外各1万调整为社保内外合计1.5万，新增住院康复责任，以及不同年龄段费率的调整。

只适用于臻选计划的调整：

1、恶性肿瘤院外特药从124种增加到250种。

2、质子重离子医院从9家扩展到不限清单。

3、新增了相伴权益，二选一。

可以选择【权益1】3年后保障严重既往症（限住院，赔付比例从30%逐年提升至70%），也可以选择【权益2】3年后逐年降低免赔额（从1.4万逐年降低至1万）。

接下去结合新保和续保的具体场景来看下，到底是买2026款还是买老款，选什么计划，以及相伴权益1和2哪个更适合。

一、续保客户：

2026款严重既往症清单升级，新增高危结节、罕见病和重症肌无力，清单跟众民保中高端保持一致了。





1、如果首次投保众民保系列前已存在上述3类既往症（特别是高危结节），建议一定要续保老款。

因为如果升级到2026款，这些疾病直接变成投保前已经存在的严重既往症，2026款经典计划直接不保了，即便选择臻选计划和既往症权益，保障相比老款也大打折扣。

严重既往症权益只保障住院，特别像癌症治疗，术后需要长期服药，很多都是在门诊配的高值药品，就不在保障范围了。

不存在上面3类严重既往症的，老客户续保参考以下思路。

2、如果续保还是选择经典计划。

2026款新增康复医疗算是一个利好，调整既往症药品上市时间算是一个利空，调整免赔额可能中性偏利空。

DRG改革后，常规疾病丙类费用比例是受限制的（浙江最高15%），如果属于特例单议，丙类费用占比会偏高，但多数情况，自己承担的费用，丙类费用比例，应该是要低于甲类+乙类费用比例的。

对应到某个具体的案例，到底是老款社保内外各1万免赔更容易赔到，还是新款合计1.5万免赔更容易赔到，得看具体情况，不绝对。

换了我是客户，如果续保还是选经典版，应该会更倾向于留在老款，反正下次续保还有选择权，另外不管未来什么时候升级到新款，老款的续保年限，是累积相伴权益年限的。

3、如果续保选择臻选计划。

除非是已经有住院的情况且有迹象表明可能会用到最新上市的药品，那续保老款还是有现实意义的。

要不然我会倾向于选择2026款，一来3项责任（新增康复，增加癌症外购药数量，新增质子重离子医院）有升级，二来如果已经续保好几年了，续保升级到2026款，免赔额可能已经开始下调了。

那升级到2026款臻选计划，相伴权益1和2选哪个更合适呢。

也简单。

存在严重既往症或者体况复杂不太好评估的，相伴权益选择【权益1】既往症保障；不存在严重既往症的，相伴权益选择【权益2】逐年降低免赔额；

二、新保客户

众民保百万医疗2026上市后，2025款大概率下架（续保不受影响）。

刚需客户只需要考虑一个问题，就是自己的健康情况，到底是现在买老款划算，还是24号后买新款划算。

逻辑跟上面的类似。

如果已经存在高危结节、罕见病和重症肌无力这3类严重既往症了，直接在这个时间窗口买老款。

如果不存在清单中的严重既往症且只想投保经典计划，我会倾向于投老款。

如果不存在清单中的严重既往症且想投保臻选计划，我更建议等到6月24日投2026款。

最后是一些常见问题及注意事项：

1、2026款上市后，2025款还能投保吗？

续保可以，新保大概率不可以（众安渠道经理的反馈）

2、之前有过重大理赔，续保能升级到2026款臻选计划吗？

不受影响

3、升级到2026版臻选计划，相伴权益的累计年限，需要从0开始累计吗？

不用，之前连续投保众民保系列（包括众民普惠保）的累计年限，可用于抵扣相伴权益的累计年限。

举个例子，客户2022年首次投保众民保百万医疗，今年6月续保升级到2026款臻选计划，选择降低免赔额权益，续保属于第5次投保，当年免赔额调整为1.3万。

4、有过理赔后，相伴权益1和2，下一年度的权益有影响吗？

理赔不影响下一年的理赔比例或免赔额度。

5、相伴权益1和2，支持每年切换吗？

前3年支持切换（未生效），第4年开始买定离手，不能再做变更。

6、严重既往症这项相伴权益，有什么其他限制吗？

仅限住院保障，不含特殊门诊/门诊手术/住院前后门急诊/外购药械保障，且该项责任有独立1.5万免赔。

ps. 这项保障，跟主险的基本责任完全是独立的，因此免赔也是完全独立的。

7、选择严重既往症相伴权益，是不是连续投保第4年开始时， 所有重大疾病都在保障范围了？

不是，如属于免责条款中的事项（比如遗传性疾病），仍不受保障。

8、权益1中的严重既往症包括哪些，怎么认定?

严重既往症以众民保·百万医疗险2026条款及保单约定的严重既往症清单为准，既往疾病认定时间以首次投保众民保系列医疗险时间为准。

举个栗子。

客户24年首次投保时，乳腺结节3A，25年体检查出来变成4B，今年续保升级到2026款，乳腺结节4B属于高危结节，属于清单中的严重疾病，但客户首次投保时并未存在该疾病，故不属于严重既往症。

9、在哪里进行众民保相伴权益的选择?

(1)众民保老客户:在重新投保阶段手动选择投保至众民保·百万医疗险2026臻选版时，可手动选择具体的权益。

(2)新投保客户:投保众民保·百万医疗险2026臻选版后，可在众安众企保小程序-我的-保单详情的保单服务中，并手动选择相伴权益，如果忘记选择，会默认按权益2生效。

10、众民保相伴权益可以更换吗?如果忘记选择了怎么办?

(1)相伴权益正式生效的保单完成出单前:可以随时进行调整，不受限制；

(2)相伴权益正式生效的保单完成出单后:后续不再接受修改，请谨慎选择最合适自己的权益；

如果忘记选择了，会在符合相伴权益生效标准时，默认按权【权益2】生效，且不支持手动修改。

ps. 不管是老客户续保升级还是新保客户，只要相伴权益生效了就不支持修改。

11、2026款，保费有上涨吗？

2026款，保费区间划分更加精细化，21-80岁之间，调整为每5年一个费率。

41-50，61-70这2个年龄段，保费有所下调，51-60，71-80这2个年龄段，保费有所上调，80岁以上一个年龄段，保费不变。



12、众民保相伴权益是不是众安对未来保单保障的承诺?

众民保为一年期不保证续保健康险产品。

本权益不作为对未来能否续保、以及续保条件的承诺。保险期间届满，投保人需要重新向保险人申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同，保险合同内容以重新投保时保险公司最新政策为准。

好了，今天就酱！下期见

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