众民保百万医疗2026版升级了什么?一篇讲清楚

心随674

你好，我是小青，明亚保险顾问

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这是我的 第250篇 原创

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即将在6月24日上架的众民保百万医疗2026版，较以往版本最让人兴奋的点：

严重既往症也有机会赔了。

（严重既往症指：恶性肿瘤、心脑血管疾病、严重肝肾疾病、严重肺部疾病、其他重大疾病等，具体清单在文末。）

买众民保系列的朋友，图的就是它免健康告知，这样就即使有过癌症也能投得进，与投保前不同部位的新发癌症也能赔，而且能赔一般既往症。

只是之前的产品，严重既往症是不赔的。

现在好了，2026版改了，严重既往症也有机会赔到了。

这一篇把2026版的升级/变化点一起说清楚。

01 相伴权益1：严重既往症可赔

连续投保众民保系列医疗险满3年后，第4年起，升级为“众民保百万医疗2026甄选版”，可选择“严重既往症可赔”的权益，即“相伴权益1”。

选此权益，严重既往症住院也能报销，比例从30%起步，每年涨10%，最高到70%。

（众民保系列医疗险包括：众民保普惠百万医疗险、众民保百万医疗险、众民保百万医疗险2025、众民保中高端医疗险。）



在百万医疗险里，能做到严重既往症按比例赔付的，目前独一份。

总结众民保百万医疗2026的三类情况赔付规则如下：

投保前没有的疾病 → 正常赔，责任内最高100%（经典版80%、甄选版100%）

一般既往症（投保前已有或等待期发现、但又不在严重既往症清单里的疾病） → 正常赔，责任内最高100%（经典版80%、甄选版100%）

严重既往症 → 连续投保满3年，第4年起，按30%比例赔，逐年递增至最高70%。（仅众民保百万医疗 2026甄选版可享此权益）

展开一个可能混淆的点：严重既往症是指清单里的那些情况，先天性疾病、遗传等这类属于医疗险通则里的免责项，仍然是不赔的。

02 相伴权益2：非严重既往症免赔额再下降

权益1，适合有严重既往症的朋友。

如果没有严重既往症，就选权益2。

权益2，从第4年起，非严重既往症的免赔额再下降，每年降1千，最低降至1万。



能选择权益2的前提也跟权益1一样，需同时满足：连续投保众民保系列医疗险满3年+第4年时升级为2026甄选版。

须注意一点：众民保2026版的严重既往症，新增了高危结节（包括4类或以上的甲状腺、乳腺结节；大于8mm的肺结节；报告描述中存在“疑似恶性”“建议穿刺活检”等词语）、罕见病、重症肌无力三项。

如果你是现在才第一次投保，以当前时间的身体情况为准，对照严重既往症清单判断是否触及。

如果是之前投保众民保系列医疗险的，以第一次投保前的身体情况为准，对照判断。

举个例子：2024年首次投保，当时没有高危结节，2025年检查不幸发现有了4类结节，符合了2026版的高危结节定义，现在升级为2026版，但追溯首次投保时没有高危结节，仍按没有严重既往症。

以上权益，只能2选1。权益生效前可变更，生效后不可变更。

2026臻享版除以上2选1的相伴权益外，特药清单扩展到250种药品，含7款CAR-T特药，同时质子重离子医院也不再限定清单内医院。

03 免赔额递减

老版产品的免赔额，是社保内外各1万，这样很有可能出现两边都达不到理赔门槛。

众民保百万医疗2026版改成1.5万合并计算，不再区分社保内外。



经典版或甄选版，免赔额同一规则。

这一项，是与前面权益2叠加的。

比如前面权益2的图例，首次投保是2022年11月，2026年续保，已是第5年，升级到2026甄选版，此时本身免赔额就是1.5万，再叠加上选择了权益2，那么第5年的免赔额就降为1.3万。

04 新增康复医疗保障

因16种特定疾病，首次确诊后180天内的住院康复治疗，可按比例赔付：

公立二级或以上医院普通部赔60%（社保罚则36%，文末附对社保罚则的解释），指定私立机构赔80%（社保罚则48%）。

100万保额，0免赔。

经典版、甄选版均含此责任。

康复住院治疗费包括：接受住院治疗，由专科医生进行的康复功能评估、确定康复目标、制定康复计划、实施治疗方案以实现最大程度的功能恢复和重建治疗而发生的医疗费用。包括床位费、加床费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、物理治疗、中医理疗、药品和医疗器械使用费、手术费、康复住院转运救护车使用费。

05 保费

部分年龄段的保费有调整。

下图各年龄段的保费情况，经典版、甄选版、有社保、无社保，你可以根据自己年龄查找对应保费。

蓝框中的是甄选版有社保费率，这是推荐选项。

比如41-50岁，是998/年，比2025版下降了；

51-60岁，是1298元/年，比2025版涨了。



保费的调整，也是根据实际运营情况来的，一些年龄段赔付不高，适当降点保费，赔付高的年龄段适当涨点保费，很合理。

家庭多人投保众民保系列与尊享 e 生系列时，家庭成员可同时享受家庭保费优惠，累计2人95折，最多5人8折。

以上众民保百万医疗2026版的升级/变化点，这个系列适合：

✔️ 有慢性病/结节等，买有健告产品会被除外
✔️ 50+父母
✔️ 从事高危职业，其他产品不保

关于它的更多细节，可以戳投保前有过癌症、脑梗、三高……都有机会赔到了，众民保百万医疗2026版简直夯爆，或者问我~

附：严重既然往症清单

       社保罚则解释



社保罚则

医疗险里的社保是指医保，包含职工医保、居民医保、新农合，都算。

多数产品会区分 有/无社保 费率。

选择有/无社保费率，影响的是保费以及未来理赔时的比例。

如果选有社保，相当于是默认客户住院时有医保统筹报销一部分费用，这样保险公司的理赔成本就减少一点，所以保费就可以低一点。

那如果选无社保，就等于是无人帮保险公司分摊，所以保费也高一些。

但是，如果买的时候选择的是有社保，结果在医院又没有用医保结算，这时候，就会有罚则，众民保2026版是经典版按48%报，臻选版按60%报，就都不是按100%报了。

即使有医保也没用上的情况，很常见的是在门诊。

像广州的门诊，要在定点医院才能用医保，有时候住院未必就在定点医院，这时候在非定点医院产生的、与住院同原因的、住院前30天出院后30天的门急诊费用，就会是按经典版48%臻选版60%的规则报销。

END

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