医疗险|众安尊享e生百万医疗2026 VS 尊享e生中高端医疗2025

知足常乐77

The Sower by Vincent van Gogh

00  百万医疗鼻祖
【尊享e生】是众安保险于2026年正式推出的百万医疗险产品，是百万医疗领域的开山鼻祖，至今已稳定运营了10年。2025年9月，众安首次推出尊享e生系列的中高端医疗，今天就来说说这两款产品。

尊享e生百万医2026和中高端2025都是年度600万总保额。基本保险责任相差不大，唯一一个主要区别是百万医2026有100万的康复责任，中高端2025没有这项责任。但据业内人士推测，中高端2026大概率也会加上这个责任。下面来说说二者主要的区别。
01  免赔额百万医2026有硬性1万元免赔额门槛，1万元及以内需自费。中高端2025无免赔额，理赔体验会更好。常见的肺炎、阑尾炎等，住院花费大概在小几千到小几万不等，经社保报销后，自费部分可能不会超出1万，就存在买了医疗险报销不到的可能性，体验会不太好，最近来咨询的一个小姐妹就反馈了这个问题。


02  就医范围百万医2025的就医范围是：二级及二级以上的公立医院及本保单约定的指定民营医疗机构（183家）普通部，可以附加重疾进特需部。中高端的就医范围扩大了很多，【计划一】是二级及二级以上的公立医院的普通部/定点民营私立医院普通部；【计划二】是上述医院的普通部+特需部、国际部、VIP部。只除外了六家医疗机构（品牌）：比如和睦家系列、美中宜和系列等。
也就是说，除了除外的这几家医疗机构不能去，基本上是公立私立都没啥限制（当然前提也要符合二级及二级以上医保定点这个条件）。



（截图为中高端2025【计划一】的投保条件）

03  药品清单百万医2026和中高端2025的外购药械都没有清单限制，只要是国家药监局批准上市的都可以报销。此外，特种进口药品二者也是一样的，都是30种。但恶性肿瘤-重度院外特药、罕见病特药百万医有清单限制，而中高端没有。也就是说，中高端在外购药械/恶性肿瘤重度/罕见病特药上都做到了不限清单。



毫无疑问，没有清单限制优于有清单限制的。这种东西都是用不上没所谓，但万一用上了，区别不是一点半点。买保险本身就是防患于未然，既然买了，那就能力范围内买好一点（个人想法）。
04  疾病定义的严与宽这个属于“看不见”系列，只有细抠条款一一比较，才能发现区别。当然，我不是专业医生，不可能把100种重大疾病的定义全部对比一遍。
这种工作最适合交给AI了，AI对比完，我再去合同里核对一下，看看有没有“胡说八道”。经过AI的梳理和我自己的核对，得出的结论是：百万医2026比中高端2025对疾病的定义更严苛。
举例说明：脑中风和肾衰竭为例。1）严重脑中风后遗症：百万医2026要求确诊180天后，必须遗留肢体肌力≤2 级、完全失语、生活不能自理等严重后遗症才赔付；中高端2025未强制要求中风 180 天遗留重度残疾，理赔标准宽松很多。



2）严重慢性肾衰竭：百万医2026要求诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，而中高端没有透析天数的要求。



还有其他很多疾病的定义也是如此，整体来看，中高端2025比百万医2026在重疾和特疾的定义上宽松很多，同样的病，可能在百万医里面赔不到，但到中高端就能赔到。因此，我会建议预算够的话，直接买中高端即可。

05  小结/适用人群
对了，百万医2026健康告知要求更高，很多人未必买得上。中高端2025健康告知宽松很多，而且连续投保三年，一般既往症也可以保进来，因为支持核保复议。

综上，尊享e生百万医疗2026适合：

身体很健康不介意1万免赔额日常小病愿意自费医疗险只用来大病兜底预算极其有限的人

尊享e生中高端2025适合：

体检有小异常（结节、轻度慢性病、既往小毛病）介意有免赔额希望大病小病只要住院了都能报销自费部分希望拥有更好的就医环境和医疗资源的人

最后，附一个费率表，供大家参考。除老年人外，其他人群完全可以考虑买中端医疗，保费不贵，还能享受无免赔额、各方面都优于百万医疗的保障。



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