众民保百万医疗升级到2026版,不间断续保3年后,第4年开始严重既往症也能赔,或者免赔额每年降低1000元

六翼天使494

普通的百万医疗险，买的时候要过「健康告知」

众民保的逻辑反过来了：不问健康告知，带病也能投保。

而且不仅是投保——一般的既往症（投保前就有但不是大病的问题），也能赔。

投保前如果有严重既往症，可以买，但是不保。

比如投保前有乳腺癌，不保乳腺，但是其他器官的新发癌或者其他疾病，都可以赔。



众民保百万医疗 2026 升级归来，带来的是两大权益：

连续投保 3 年，第 4 年起严重既往症可保

过去买了众民保百万医疗 2025 的看过来


父母年纪大预算有限的，看过来


身体情况有基础病（糖尿病高血压）的，看过来

对比项	普通百万医疗险	众民保百万医疗2026
能不能投	过健康告知才行	不用健康告知，直接投
小毛病	部分能过	能投，还能赔
大病既往症	投不了	能投，第4年开始能赔
得了癌症的	彻底没戏	能投（新发癌症也能赔）

用大白话讲就是：

别人不保的你，众民保保你。别人不赔的既往症，众民保慢慢也会赔。

一、2026版比去年升级了什么？



众民保已经做到第四年了，累积保单超过400万单。2026版不是小打小闹，几个升级很实在：



升级① 免赔额降了

以前社保内外各1万免赔额，2026版合并成一共1.5万免赔额。

举个栗子：住院花了10万，医保报6万。自付4万减去1.5万免赔额，剩下2.5万按比例赔付。比旧版更容易赔到钱了。



升级② 新增住院康复责任

很多人不知道，脑梗、骨折、癌症等大病，手术后康复跟治疗一样重要。

众民保2026新增特定疾病住院康复费用100万保额，0免赔，覆盖16种需要康复的大病。治疗有人管，康复也有人管。



升级③ 臻选版送「相伴权益」

不间断续保3年后，第4年开始：严重既往症也能赔，或者免赔额每年降低1000元。

⭐ 这是众民保2026最超值的部分，后面单独讲。



升级④ 质子重离子医院不限清单

2025版只能去9家指定医院，2026臻选版不限医院清单，只要能做质子重离子的就能用。

升级⑤ 特药种类翻倍

臻选版特定药品从52种扩到250种，含7款Car-T细胞疗法。Car-T单次治疗120万——这个必须保上。



二、经典版 vs 臻选版，怎么选？








对比项经典版臻选版一般医疗赔付80%100%质子重离子医院9家指定不限清单特药种类52种250种（含7款Car-T）相伴权益无有（第4年起享）重疾异地转诊1万2万41-45岁年保费（有社保）698元998元

一句话总结：能选臻选版就选臻选版。

多出来的两三百块，换的是：赔更多（100% vs 80%）、药更多（250种 vs 52种）、质子重离子随便去哪家、还有相伴权益。

这个差价，太值了。

三、再说「相伴权益」——这才是真正的诚意

很多人担心：带病投保是不是保险公司设的坑？

众民保用相伴权益告诉你：不是坑，是门槛——但门槛会降。

???? 规则很简单：只要你持续续保，第4年开始，臻选版二选一：



权益① 严重既往症也能赔

比如投保前就有冠心病、脑梗史、糖尿病并发症之前严重既往症——前3年这些不赔。但第4年起：能赔了。每年赔30%，逐年加10%，最高70%。

权益② 免赔额每年递减

一般医疗免赔额从1.5万开始，每年减1000元，最低降到1万元。免赔额越低，越容易赔到钱。

怎么选？

• 投保前有明显大病（冠心病、脑梗史、恶性肿瘤等）→ 选权益①

• 投保前身体还好，没严重既往症 → 选权益②

※ 不管在保期间有没有理赔，都不影响享有相伴权益。

四、还有哪些隐藏的贴心功能？

慢病原研药（可选责任） ：高血压、糖尿病等慢性病，线上就能开原研药，0免赔、60%赔付，一年最高5000元，最低99元/年。

家庭
共享免赔额（可选责任）： 一家人都投众民保，可以共享免赔额——每个人的花费加起来算，更容易达到赔付门槛。

基础增值服务包 ：重疾绿通、医疗垫付、住院护工（单人住院没人陪，老人住院没人照顾——帮你解决）、质子重离子就医协助、陪诊服务（每年2次）。

臻选版才有的臻选服务：投保后过了等待期，五选一



五、适合谁买？不适合谁买？



✅ 这些人强烈建议看看：

① 因体检异常被其他医疗险拒保过的人
② 50岁以上有慢性病的长辈
③ 父母/公婆/岳父母，基础病比较多
④ 已有重疾险但没有医疗险的人
⑤ 之前投的医疗险被除外承保了某些病

⚠️ 注意重新投保规则：

产品有无理赔都可重新投保

经典版有理赔限重新投保至经典版

经典版无理赔、臻选版有无理赔都可重新投保至臻选版



当然，有预算的朋友，我仍然非常非常建议买众民保中高端，0 免赔还是更好。

众民保中高端2026即将在3·16上市！有升级有收紧！活动期（3·16-3·31）投保有利好政策！抓紧 16 天窗口期！

⚠️ 这些朋友先别急：

如果你目前身体健康、能通过健康告知，建议优先考虑尊享e生2026或其他标准百万医疗——保障责任更全。

身体健康的人，常规医疗险仍然是首选。

众民保的核心价值，留给了那些真正买不到保险的人。

我在明亚做了6年保险，见过太多人：

"等身体好了再买吧"
→ 结果体检查出问题 → 买不到了。

众民保这个产品，最让我认可的一点是：
它给了"买不到保险的人"一个重新被保障的机会。

我是程萌，明亚保险经纪

2020年入行 · 累计服务2000+家庭

作者：微信文章