香港保险 | 港险圈大地震: “自购返佣”重拳出击 再次升级

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2026/06/22 第 29 篇 原创  

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港险圈近期“自购”一词大肆流传，不少客户误以为是省钱投保渠道，实则是中介绕开监管的变相返佣套路。

业务员以自身名义投保套取高额首年佣金，再私下转账返利拉拢客户。该灰色模式泛滥成灾，现已迎来香港监管全面严查整治。



返佣不是“福利”，是犯罪

很多人把返佣类比商场打折，觉得双方自愿、互惠互利，算不上大事。但在香港，这早已不是行业道德层面的规矩，而是触碰法条的刑事违法行为。



依据香港保险业联会《保险代理管理守则》第80(l)条明文规定：除非获得保险公司特别授权，否则代理人不得提供或答应提供任何保费回佣、佣金或其他保单上没有的优惠，来诱导客户购买长期保险。



通俗来讲，无官方许可的私下返佣，法律定性就是商业贿赂，廉政公署可直接立案查办。

一旦查实：

业务员端: 会被吊销牌照、处以高额罚款，情节严重还要承担牢狱之灾；

客户端: 而拿返佣的客户，因投保违背最大诚信原则，整张保单存在被判定作废的风险，后续理赔、保单变更都会全面受限，前期投入的资金极易大幅亏损 。

白纸黑字，你自己签过名的

内地投保人必签的《内地人士在港投保人身/寿险保单重要资料声明书》，每份港险保单都会附带这份文件，条款白纸黑字写明：

“中介人不应直接或透过第三方向阁下以任何回佣/返佣诱使阁下购买本保单……保险公司亦不会确认任何回佣/返佣协议。”

签字就代表你承诺未收取任何返佣。事后查实拿了回扣，属于虚假陈述，保险公司可直接判定保单无效。

你以为天知地知，其实隐患早埋下了

不少人心存侥幸：返佣只有我和业务员知晓，监管很难查到。

现实并非如此，高频返佣的代理通常会对多名客户操作。一旦其其他客户出险拒赔、产生纠纷曝光返佣，廉署介入后会全盘回溯该代理所有保单。

代理受审供认后，你的保单会被牵连，轻则合同失效本金受损，重则被认定涉嫌行贿。香港行贿受贿同罪，监管零容忍。

数据说话：“操守”投诉高居榜首

2026年3月27日，香港保监局发布2025年全年投诉数据，操守类投诉占比高达26%，位列所有投诉第一 。



操守投诉包含违规销售、保费乱处理、跨境无牌展业、伪造文件、回佣返现、诱导恶意转保等乱象 。

监管已向全行业下发严整警示，各大保司同步收紧管控：涉事中介轻则终止合作、扣除全部佣金，重则直接上报保监局与廉署追责。

知鱼????说一说

一份保单是一生的保障，别因小失大!

我们都理解大家想省钱的心思，可返佣换来的小额眼前让利，代价是终身保单保障随时作废。

等到未来患病、意外需要保单理赔兜底，却被告知合同无效，这样的风险很难承担。

香港律法严苛，对返佣贿赂零容忍。走正规渠道、拒绝返佣诱惑，是对自身资产和保障负责。

靠谱顾问靠专业规划获客，稳妥保单，从不会依靠私下返佣让利。



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