买香港保险可以规避CRS?大错特错!

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最近有一个怪事，好几个来找我咨询港险的客户，

第一句话就是：“听说买港险能规避CRS？”

作为一个专业从业者，我可以非常负责任地告诉你，

在当前的全球金融环境下，香港保险是正常申报CRS的，没有办法完全规避。

当听到保单信息会被交换回国时，有些朋友会下意识地觉得：

既然海外不保密了，那我干脆把钱全留在这国内算了。

其实，大可不必对CRS产生这种误解和恐慌。

你想一下，咱们放在国内银行的存款、名下的房产和股票，

对国内税务局来说不早就是100%透明的吗？



金税四期时代，国内资产的透明度只会比海外更高。

所以，CRS本质上只是把海外资产的透明度，拉到了和国内一样的基准线上，它只是一种正常的信息同步。

而且最关键的是，信息交换≠ 马上交税。



目前，你在香港买的保单，虽然和在香港银行的存款一样要交换回来。

但最大的不同在于，香港保险目前不用交任何税。

不管是分红，还是理赔金，目前都没有被征税的规定。

但是，我知道，很多人还是很担心，

现在香港保险是不要交税，那以后呢，谁能说的准？

毕竟之前境外炒股一样不用交，现在不还是要交20%？规则永远在变。






客观来说，如果你想在未来彻底规避CRS带来的税务不确定性，答案非常简单粗暴，

只有两条路：

第一：你的保单现金价值为0；

第二：你的税务居民身份发生改变，变成税务友好国家或地区的人。

是不是听起来像天方夜谭？

但其实香港市场上已经有一类极其特殊的产品，专门为了解决有钱人的这种终极烦恼而生。

这款保险，做了非常反常规的设计：

如果选择5年期缴费，那么这张保单在前5年的现金价值，一直为0。



这是什么概念？

懂CRS底层逻辑的人都知道，在CRS的规则下，

金融机构向税务局申报的保单金额，是这张保单的现金价值或退保价值，而不是你交了多少保费。

既然前5年现金价值为0，也就意味着，

这张保单在前5年根本不进入申报范围，因为它在账面上没有任何可交换的资产价值。

这绝不是让你的资产凭空消失，也不是教你逃避申报，

而是通过金融工具的底层设计，把资产的显性化合法合规地延后了整整5年。






多出来的5年，到底能用来干什么？

可操作的空间太大了：

第一，你可以重新调整你的税务居民身份

有了这5年缓冲期，你可以利用这段时间，去办理海外身份，

完成真实、合法的税务居民身份转换，比如变更为某个低税辖区的税务居民。

等到第5年以后，保单现金价值真正出现时，

CRS的信息只会交换到你最新的税务居民辖区，从而彻底切断与高税区的联系。

第二，打造极致的债务、婚姻风险防火墙

很多企业主在做资产配置时，正处于业务扩张、疯狂融资或经营波动极大的高危阶段。

如果买常规的资产，一旦这几年内发生债务纠纷，法院和债权人很容易查封变现。

但这款保单，意味着即便债权人知道你买了巨额保险，但在法律和账面意义上，它的退保价值是0。

婚姻也是一样，如果在婚姻存续期间，你预感到婚姻可能亮红灯，

或者正处于随时可能爆发危机的阶段，这个产品也能派上大用场。

离婚时，法院分割保单资产，看的是保单当下的现金价值。

如果在这5年内发生婚变甚至对簿公堂，这张保单在法律意义上的现值是0。

对方即使知道你拿了一大笔钱买了保险，但在此时此刻，它无法被直接变现、也无法进行等额的现金分割。

这就给你在离婚谈判中留下了极大的拉扯空间和时间优势。

第三、规避赠与税

很多中国老板自己是中国税务居民，

但他们的二代往往在一些欧美高税的发达国家。

这里面就有一个致命问题：

父母想把任何资产转给孩子，在这些国家会被征收特别高的赠与税。

比如德国的税法规定，赠与人或受赠人中，只要有一方是德国税务居民，这项赠与就要在德国交税。

税率最高能达到50%。

再比如法国，如果受赠人（孩子）在过去10年内有6年是法国税务居民，

那么无论赠与人是谁，无论资产在哪，孩子收到的所有赠与都要交法国赠与税，最高税率可达45%。

但是，如果父母买的是这张保单，在保单前5年，现金价值为0时。

将保单的所有权变更给在国外的孩子，那么这笔赠与在账面上的申报价值就是0！

就算有些国家可能不只看保单现金价值，要评估保单的公允价值，那一张现金价值为0的保单。

因为缺乏流动性，会有不小的折价，

它也可以把原本要交几十几百万的重税，合法合规地压缩成微乎其微的数字。

第四、降低信托成本

如果未来打算把保单装进信托，资产的估值越高，

涉及的法务成本、信托持有成本甚至潜在的印花税就越高。

趁着前5年现金价值为0的时候将保单放入信托，可评估的经济价值极低，

就能降低了资产转移时的摩擦成本。






所以，这也是为什么，它设置了极高的投保门槛。

100万美金才能起投。

因为它本质上就是一个卖给有钱人的财富休眠仓。

你把资产放进去，在它没有任何账面价值的这5年里：

CRS扫描不到、债权人、前妻前夫分不走、转给国外的孩子也能把赠与税降到最低。

等到5年休眠期一过，外面的身份、架构、婚姻、债务你都已经重新安排妥当，这笔财富就可以重新在合适的时间苏醒。

在这个信息极度透明的时代，试图靠隐瞒来逃避CRS，是掩耳盗铃。

在合规框架下，利用优秀的金融工具为自己买时间，才是真正的财富护城河。

如果你想了解这个产品，或者想在CRS和税务的大环境下，优化自己的资产结构安排，

可以直接留言【CRS】，我会让团队的专业顾问，给你一对一规划。





作者：微信文章