重疾险|保得好、价格低的康乐一生

落败的青春阳落s

很久不写重疾险了，现在的产品确实涨价较多，但最近家人和客户频繁生病就医，我还是觉得中青年人依然有必要配置重疾险，非常有必要。

有多少预算就买多少额度，有就比没有强，哪怕是20万30万，也能缓解很大的压力。

康乐一生这款产品责任诚意满满，并且非常便宜，又有比较好的核保政策，值得大家重点关注。



NO.1 产品特点

1、轻症、中症，重疾赔完后还有效，并且不分组

线下99%的重疾险，重疾理赔后轻中症责任就一起结束了。

不结束怎么赔？

50万举例：重疾癌症赔了50万，

后期得其他部位的原位癌，能赔15万；

后期再做个心脏支架，能再赔15万。

对年轻人来说，这种设计更友好。

2、癌症拓展金，把“轻度癌到重度癌”这段接上了

很多产品只停留在“轻症赔一次、重疾赔一次”。

但现实里，轻度癌未必就是终点。

如果后面发展成重度恶性肿瘤，这款产品会在重疾基础赔付之外，再补一笔钱。

比如买50万保额，
前面发生的是轻度癌，
后面发展成重度癌症，
那除了重疾该赔的50万，还会再补25万。

3、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节关爱金

这部分是它比较有辨识度的地方。

比如乳腺结节手术关爱金。

如果一个女性做了乳腺结节切除手术，切下来的结果不是恶性肿瘤重度也不是原位癌，并且在这次乳腺结节手术满1年后，确诊乳腺恶性肿瘤重度，那在重疾基础赔付之外，还会额外赔10%保额。

举个例子：

买50万保额，
乳腺结节切掉是良性的，
手术满1年后又确诊了乳腺癌重度，
那这时候不是只赔50万，而是赔60万。

肺结节这项给得更高，额外赔30%。

甲状腺结节也是类似逻辑，额外赔10%，但甲状腺和乳腺这两项是2赔1。

4、特殊疾病保障，补的是“没撑到定义那一天”的风险

如果发生特定疾病，比如严重心肌炎等5种病，虽然还没满足条款要求的疾病定义天数就身故，也视为符合疾病定义，按重疾相关责任处理。

这个责任不高频，但很实在。

因为有些风险，不是没发生，而是没等到条款定义里的那一天。

尤其对于不附加身故责任的，这个保障就更有意义了。

5、重疾多次赔给了两种路径

这款产品可附加两种重疾多次赔。

一种是65岁前重疾多次赔：

65岁前确诊首次重疾后，第二次、第三次重疾责任才生效，赔120%保额。

不同种重疾间隔1年，
同种重疾间隔2年。

这更像强化前半生高风险阶段。

另一种是终身重疾多次赔：

额外2次，每次赔120%保额，
再次确诊不同种重疾间隔1年，
再次确诊同种重疾间隔2年。

这一种更完整，也更像长期打底。

（绝大多数重疾险，重疾多次赔，是不赔同种疾病的，比如癌症赔了1次，以后再得任何癌都不能赔了，但这个产品的多次赔，同种重疾间隔2年就能赔第二次/第三次，大大增加了理赔概率）

6、疾病关爱金力度很强

• 重疾：45岁前额外赔100%保额，45岁至60岁前额外赔80%

• 中症：60岁前额外赔50%

这项责任最直接的价值，就是责任期赔付明显抬高。

比如同样买30万，
45岁前发生重疾，
不是赔30万，而是赔60万。

7、癌症责任不只是一句“二次癌”

如果特别在意癌症责任，这款产品有三项值得看：

1. 恶性肿瘤津贴
如果仍在治疗状态，连续3年津贴，分别赔50%/40%/30%保额。

2. 恶性肿瘤重度特药治疗保险金
确诊癌症、服用癌症特药，并且针对该癌症进行了手术治疗，赔50%保额。

3. 恶性肿瘤重度治疗保险金
放疗赔30%，免疫靶向治疗赔50%。

也就是说，它不是只管确诊那一下，而是把癌症后面的治疗阶段也照顾进去了。

8、保费大概什么水平

图里给了两个例子：

• 30岁男性，保障终身，30年交，30万保额
基础责任4116元
附加疾病关爱金5124元

• 40岁女性，保障终身，20年交，30万保额
基础责任6297元
附加终身多次重疾7971元

NO.2 我会怎么选

如果是成年人第一份打底重疾险，我会优先这样看：

1、保障期间尽量看终身

重疾险这类产品，第一份打底，保障终身通常更稳。

因为年龄越大，越是买不动新的重疾险。

2、疾病关爱金是很值得优先考虑的附加

这款产品里，如果预算允许，我会优先看疾病关爱金。

因为它对真正责任最重、最需要钱的阶段，加得很明显。

3、如果预算还够，终身重疾多次赔比65岁前多次更完整

65岁前多次赔不是不好。

但如果预算够，终身多次赔的思路更完整，也更像长期打底。

4、特别担心癌症的人，再考虑癌症津贴、特药和治疗责任

这几项不是人人都必须附加。

但如果：

• 家族里癌症比较多

• 自己对癌症责任特别在意

• 希望癌症治疗阶段现金流更充足

那这几项值得认真看。

5、身故责任，预算够再说

如果预算严格，身故责任不是这款产品里最优先的部分。

先把重疾、轻中症、疾病关爱金、多次赔这类核心责任看够，更重要。



作者：微信文章