众民保百万医疗2026上线了:老客户今年该续2025,还是升级2026臻选版?

向往草原403

这篇文章专门写给已经买过众民保百万医疗的朋友们。


众民保2026上线后，很多人会看到新版责任更多、相伴权益更完整，就会问一句：
今年续保，我到底要不要升级到2026？

我的建议是，先别急着下结论。你是老客户，要看的不是一句“新版更好”，而是连续投保年限、当前年龄费率、既往症口径和续保入口。

下面按你续保时真正会遇到的顺序说。
一、第一步：先看今年是不是第4年



你最先看的，不是新版责任表，而是今年有没有进入第4个保单年度。

如果今年已经是第4年：续保页如果可以选择2026臻选版，升级后就可以按规则选择相伴权益。这种情况，2026就值得重点看。

如果今年还没到第4年：相伴权益暂时还用不上，可以继续看今年费率、既往症新增口径，以及本人续保页给到的版本。

尽量从续保页或官方升级入口操作。不要自己随便找新投保链接，否则可能会被系统按新保单重新计算连续投保年限。看不懂入口，直接把页面发给我。

二、到了第4年，重点看相伴权益



2026臻选版的相伴权益，是这次升级里最关键的部分。它有两项，但只能选一项。
权益一：严重既往疾病住院保障

第4年起享有，保额100万。它管的是保单约定的严重既往疾病，在二级及以上公立医院普通部，经医生判断必须住院，实际发生的住院费用。先扣一笔单独的1.5万元年免赔额，这笔免赔额和一般医疗免赔额不共用，再按比例赔。

连续投保年度	严重既往疾病住院赔付比例
第1-3年	不承担
第4年	30%
第5年	40%
第6年	50%
第7年	60%
第8年及以后	70%

这里一定要讲清楚边界：它只看住院责任，不包含住院前后门急诊、特殊门诊和院外药责任；有医保身份但没有用医保结算的，赔付金额打六折；选了它，一般医疗免赔额就不再逐年降低。
权益二：一般医疗免赔额逐年降

身体没大毛病，不太担心严重既往症住院的，通常看这项。第4年起，一般医疗及外购药械的年免赔逐年往下走。

连续投保年度	一般医疗年免赔额
第1-3年	1.5万元
第4年	1.4万元
第5年	1.3万元
第6年	1.2万元
第7年	1.1万元
第8年及以后	1万元

第4年出单前没有主动选择时，默认走免赔额降低。要改，入口在“众安健康”小程序或“众安保险”App的“我的保单服务”。相伴权益一旦生效，以后都不能再改。

想看相伴权益和严重既往症未来可赔时间表的完整解释，可以看我上一篇：众民保2026更新：严重既往症，终于有了“未来可赔”的时间表。
三、还没到第4年，再看费率



如果今年还没到第4年，费率就要放到前面看。因为相伴权益暂时还用不上，没必要只因为“新版上线”就马上升。

有社保、年交、臻选版口径举例，实际金额以本人续保页为准。

被保人年龄	2025臻选版	2026臻选版	判断
18-40岁	基本持平	基本持平	价格差不多，想接相伴权益就看2026
41-50岁	1098元	998元	2026更便宜，可重点考虑
51-60岁	1098元	1298元	2025更便宜，可先续2025
61-70岁	2698元	2498元	2026更便宜，可重点考虑
71-80岁	2698元	2898元	2025更便宜，可先续2025
81岁及以上	3298元	3298元	基本持平，看权益和续保页

这张表的用法很简单：已经进入第4年，并且续保页能升2026臻选版的，先看相伴权益值不值，价格放到后面；还没到第4年的，先按费率表判断今年急不急。

41-50岁、61-70岁：2026更便宜，升起来更顺手。51-60岁、71-80岁：2025更便宜，如果今年还没到第4年，又不急着接相伴权益，可以今年先续2025，明年再看。

顺带提一句：百万医疗有家庭单优享，本人、配偶、父母、子女、配偶父母一起投，2人、3人、4人、5人分别约省5%、10%、15%、20%。一家几口一起续，可以顺手看这个折扣。
四、有病史，升级前先核口径



这一点很重要。

2026版新增了一些严重既往症口径，比如高危结节、重症肌无力、罕见病。

如果这些情况发生在你第一次买众民保之前，升级前要谨慎。新版可能按新的严重既往症口径回看首保前健康状况。继续续2025，有时反而能保留更有利的边界。

一般既往症和严重既往症也要分开看。一般既往症通常按条款责任申请；严重既往症会涉及除外、相伴权益、住院责任比例和连续投保年限。你如果有病史，不要自己猜，直接联系我。
五、最后，按这三类判断

可以重点考虑升级2026：今年进入第4个保单年度，续保页可选2026臻选版，想使用相伴权益，并且没有新增严重既往症口径疑问。

可以先续2025：今年还没到第4年，2025当前更低，暂时不急着接相伴权益，或首保前已有高危结节、罕见病、重症肌无力等情况。

直接联系我：有癌症、脑梗、心梗、肾衰等严重病史，续保入口不清楚，连续投保年限不确定，或续保页只显示某一个版本。

拿不准时，直接把续保页、当前版本、连续投保年限和主要病史发给我（xuewei_3918）。我帮你一起看：能不能升，升哪一版，选哪项相伴权益。最终仍以本人页面和条款为准。

本文为产品信息整理和投保思路，不构成个性化投保建议。众民保为一年期、不保证续保产品。保障责任、费率、相伴权益规则、严重既往症认定和理赔结论，以续保页、上线页、正式条款和保险公司审核为准。

作者：微信文章