香港保险从业者与投保人都该警惕的行业前车之鉴

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康宏金融（01019，已退市）的兴衰，是香港保险行业发展史上极具警示意义的一课。

用心珍惜身边的人，在琐碎的日常里沉淀自己。

一、康宏的兴衰：从行业神话到彻底覆灭



     作为香港有史以来规模最大的保险经纪公司，康宏1993年成立，靠可对接多家的独立经纪模式快速崛起，2007年登陆港股，巅峰期旗下经纪人超2000人、市值破百亿，全行业一度笃定“经纪模式是香港保险的未来，传统代理渠道终将被淘汰”。



      然而高速扩张伴随“重销售、轻合规、重流量、轻服务”的隐患：2016年代销产品爆发大规模兑付危机，数百名客户资金被套；2017年核心高管因挪用资金、串谋诈骗等罪名被查处，股价断崖下跌；2020年港交所发出强制退市指令，百亿帝国彻底崩塌——本质是经纪模式底层缺陷的集中爆发。



二、理性看待经纪模式：优势明显，但硬伤无法适配长期发展



经纪模式并非一无是处：它可对接多家保险公司产品、入行门槛低、工作机制灵活、短期佣金收入亮眼，适合做短线流量型业务。

但结合保险行业的长期属性，它的短板很难从根本上弥补：

收入高度依赖首年高佣金，后续续佣极低，从业者没有动力花费数十年深耕老客户服务；普遍采用人海裂变模式，人员流动性极高，客户保单很容易变成无人对接的“孤儿单”；作为独立第三方，不参与产品设计、不掌控核保理赔规则，出现理赔纠纷、保单争议时缺乏平台兜底；被过度神化的“比价优势”完全脱离保险本质：保险是条款、权益、服务高度非标的产品，纸面比价根本看不到隐形条款、风控标准、长期服务等核心价值，尤其跨境保单周期长达数十年，服务的重要性远大于一时的价格差异。

三、流量时代，别被片面话术带偏



当下短视频、自媒体为了流量，刻意放大经纪渠道的优势，鼓吹“经纪更自由、佣金更高、买保险比价更划算”：

不少新人入行、老从业者跳槽只看短期红利，客户配置港险只执着于低价，却忽略了保险的核心是长期服务——没有稳定的对接人，后续的保单变更、理赔协助、权益申领都无从谈起，再便宜的产品也发挥不了价值。

四、给两类人群的实在建议



面向从业者
如果只想短期兼职赚快钱，经纪渠道的灵活度确实适配需求；但如果想我把保险当终身事业，代理渠道是更稳妥的选择：

收入结构更健康，有续佣、长期奖励和晋升空间；深耕单一险企产品体系，能逐步建立专业壁垒；客户资源会随长期服务不断沉淀形成复利，背靠险企平台合规性、抗风险能力都更强，职业生命周期更长。


面向投保客户
短期标准化金融产品比价有参考意义，但港险是跨越十几年甚至终身的跨境契约，稳定的一对一服务、官方体系兜底、定制化方案才是核心。新客户别被“低价”话术带偏，老客户也别轻易更换服务渠道，避免后续服务断档。

保险是强依赖长期服务的行业，不管是选职业赛道还是配置保单，别追逐短期泡沫，看清本质、选适配长期需求的选项，才能行稳致远。

作者：微信文章