25款香港保险终极测评!我只推荐这几款

什么大师特

这阵子，香港又被挤爆了。

买楼的、开户的、买保险的，一波接一波。

光是前4个月，内地人在香港买房就砸了 616亿港元，创了历史新高。

5月券商一收紧，有人连夜买机票飞过去开户。



富途、老虎接连吃罚单，跨境炒股的钱进退两难。

能合法把钱换成美元、又稳稳生息的路子，真没剩几条了。

所以最近问港险的人，一下子多了起来。

但他们大多张口都一样："你直接给我推荐个收益最高的。"

打住。这就是买港险最大的坑。



（2年交香港储蓄险收益对比表）

香港保险不像存钱，不是谁家利率高就奔谁去。

它更像定做西装——肩宽、袖长、腰围，差一寸上身就别扭。

别人穿着挺括的那件，套你身上，没准处处夹得慌。

这回我把市面上20多款储蓄险、还有年金的计划书全拆了一遍。



（5年交香港储蓄险收益对比表）

你只要告诉我两件事：你多大，这笔钱啥时候用。

剩下的，你照着我圈的那一栏看就成。
0125-35岁：手头刚有闲钱，想替10年后埋个伏笔

这个阶段，就盯两件事。

一是 啥时候能回本，万一中途要用钱，本金得拿得回来。

二是 前期能不能跑赢通胀，别放个十年一看还亏着。

两款拿得出手的。

安盛盛利2（2年交），主打一个灵活。

预期 5年回本。

独创258提领规则——第5年起，每年能稳稳领走总保费的8%至终身。

中间要用钱，它卡不住你。



常见的556、567提领，第21年复利就能摸到 6.5%。

当然啦，它保证收益只有0.23%。

先别皱眉——这是整个港险圈的通病，赖不到它一家头上，05节我专门讲。

宏利宏挚传承（5年交），主打一个踏实。

预期6年就回本，这速度在分红险里相当快。

IRR第9年破4%，第20年摸到6%。

15年差不多能把 10万滚成21万。

一句话：能踏实攒15年的，看宏挚传承；可能要中途取用的，看盛利2。
0235-50岁，上有老下有小，养老教育两头顾

高考刚出分这几天，多少家长一边查分一边算留学账，我太懂了。

这个年纪，两条线得同时跑：孩子六年后上大学要用钱，自己十几年后退休要存钱。

别盯着单年谁高，要看谁在20-30年这个长跑里整体最能打。

永明星河尊享2——一张保单管一家人的"全家桶"。

保底收益做到 1%，同行普遍才0.5%。

预期6.5%，保证IRR有1%，提领确定性高。

美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆，5种货币转换收益一致，全港独一份。



永明这家公司也争气，有钱人扎堆买，上个月刚爆出一张 6.8亿 的天价保单。

富卫盈聚天下II（5年缴）——冲收益最猛的。

6年回本，25年的复利能拉到 6.5%。

手里这笔钱就想往收益上冲的，盯它。

友邦环宇盈活——胜在省心。

30年稳稳贴着6.5%走，分红实现率常年 95%往上。

买完往那儿一搁，几乎不用你操心。

两个特殊需求，单拎出来说。

怕汇率的，看国寿傲珑盛世（人民币）。

今年人民币一直在升，这担心不是没道理。

前端用人民币缴，后端拿人民币领，中间没汇率摩擦。

30岁女趸交，33年IRR到6.5%；

5年交，35年到6.5%。



是全市场提前摸到6.5%上限的人民币产品。

背后是 国资大牌 在操盘，内地朋友最熟。

奔着养老去的，看万通富饶万家。

它有个别家都没有的本事——12种年金转换权益。



等你退休，保单里攒下的现金价值，一键就切成年金，定额发放、人在就一直发，切完之后分红怎么波动都跟你无关了，铁板钉钉。

拿个实打实的账算给你看：一位40岁女士，每年投 10万美元、连投5年。

等她到60岁，账户里躺着 143万美元；

这会儿全切成年金，往后每年到手 9.2万美元，按汇率折下来约莫64万人民币。

它现在30年IRR也升到6.5%，进了第一梯队。
0350岁往上，退休或快退了，要的是马上能领

到这个岁数，别再想复利、想长期增值了。

你要的就一条：从今天起，每月雷打不动到账。

想马上领、想早点躺平——永明享悦即享年金。

这月把保费交进去，下月钱就开始往卡里打。

40岁投保的人，最高领取比例 4.6%。

举个例：40岁男一次性投100万，往后每年固定领4.6万。

合同写明的保证派息率在4%-7%区间，活多久领多久。

另外还能叠分红附加险。



不急领、想55或60岁再开始——安达安心退休年金。

领取年龄、按月还是按年，全凭你挑。

而且岁数越大买，给你的派息率越高。

这款走的是极致稳健路线，图的就是一个确定性。

既要保底、又想本金接着长——太保世代鑫享。

它是分红型增额寿，保底 2%复利，加上分红，长期复利能到5.1%。



保证收益在香港储蓄分红险里是最高的，养老确定性更强。

还能对接太平洋在内地的养老社区和医疗。
04极度保守型，分红一分都不想猜

有些人就是受不了"非保证"三个字，那分红险这条线直接跳过，看下面两款纯保证的。

太保鑫安逸——30年通通保证，到期复利 3.53%。

签单那一秒，三十年后能拿回多少，合同上就钉死了，一分不带浮动。



立桥智选储蓄保——把一笔闲钱放5年的最优解。

它挂着分红险的名，可前5年账面全是写死的保证现金价值。

叠上最高7%的保费折扣优惠，5年下来保证现价的复利有4.57%、换成单利是 5.01%。



对比一下，内地大行5年定存利率才1.3%，差多少你自己看。

2年就回本跑赢定存，5年到期拿钱走人，干干净净。当一张高息美元存单用，正合适。
05说句得罪人的：这三类人，别碰港险

光看谁适合不够，更得看谁不适合。

有三类人，我是真不建议碰。

❶ 3年内要用这笔钱的。

这类产品大多要6到8年才回本。

钱三年内就得拿去买房、周转的，何必来回折腾，搁个稳当地方待着就好。

❷ 完全不能接受一点波动的。

分红是非保证的。

头部保司长期稳，但某一年低了，你得受得住。

受不了，就看04那两款纯保证的。

❸ 预算低于3万美金的。

飞香港、住酒店、开户，这套成本不低。

预算太小，内地的增额寿或年金可能更划算。

这三条，卡住一条就先按住冲动。

港险从来不是人人都该上车的东西——可一旦对上了人，那滋味是真香。
06对号入座，一张表收口

25-35岁 · 存钱起步 · 持有10-15年
→ 宏利宏挚传承 / 安盛盛利2

35-50岁 · 有家有口 · 持有20-30年
→ 永明星河尊享2 / 富卫盈聚天下II / 友邦环宇盈活
→ 怕汇率：国寿傲珑盛世（人民币）
→ 锁养老：万通富饶万家

50岁+ · 快退休 · 马上要领
→ 永明享悦即享 / 安达退休年金 / 太保世代鑫享

极度保守 · 只要确定 · 5年或30年
→ 立桥智选（5年）/ 太保鑫安逸（30年）

你发现没有——香港保险根本没有"收益最高"的那一款。

只有当你把这三件事想透：年龄多大、这钱几时动用、能扛多大起落。

三个答案一对上，那款自个儿就蹦出来了。

把自己的需求摸清楚，远比你埋头扒拉20+款计划书管用得多。

实在拿不准自己落在哪一档？

直接找我，备注????【预算 + 用钱时间】我1v1帮你算清这笔钱的去处。



觉得文章有用，就点在看，分享给朋友吧~

作者：微信文章