众民保百万医疗2026,值不值得买?!

素色流年783

医疗险市场越来越卷，但真正能让带病体、高龄人群“有险可买”的产品却屈指可数。

众民保百万医疗险自问世以来，凭借“免健康告知”这张王牌，累计售出超400万单。2026年6月24日，全新升级的众民保百万医疗2026版正式上线。短短不到一年时间，这款产品已经更新了两轮。

这次升级力度到底有多大？值不值得继续购买？有什么坑需要避开？阿娇老师这篇文章带你一次性讲透。

一、5大核心升级，真金白银的诚意

升级1：免赔额从“分开算”变“合并算”，理赔更容易

这是最直观、也最实在的升级。

2025版：社保内1万免赔额 + 社保外1万免赔额，分开计算。

2026版：社保内外合并计算，统一1.5万免赔额。

举个具体例子你就明白了：假设住院自费花了2万元——

· 2025版：社保内1.2万（超过1万可赔2000元）、社保外0.8万（不足1万不赔）→ 最终获赔2000元。

· 2026版：2万元 - 1.5万元 = 获赔5000元。

同样的花费，新版多赔3000元。不用再纠结“这笔钱算医保内还是医保外”，一个数字算到底，理解门槛更低，获赔也更容易。

升级2：臻选版特药从124种扩至250种，含7款Car-T

癌症治疗最怕什么？用不起特效药。

2025版特药124种，2026版臻选版直接翻倍到250种，其中包含7款Car-T。覆盖了近两年新上市的多款靶向药、免疫药。对于可能需要癌症治疗的人来说，用药选择更多，自费压力更小。

升级3：新增住院康复责任，0免赔、100万保额

很多人以为“出院就完事了”，但手术后真正的挑战往往是康复期——康复住院、训练、护理，这些花费既真实又容易拖长。

2026版新增住院康复责任：赔付限额100万元，0免赔额。针对16种特定疾病（包括脑卒中、严重骨折、恶性肿瘤——重度等），在33家指定康复医疗机构最高可按100%赔付。做完手术后的康复住院花费，现在也被纳入了保障范围。

升级4：臻选版“续保选择权”——严重既往症也能赔了

这是2026版最具突破性的设计，也是目前市面上非常罕见的“带病体渐进式保障”。

连续不间断重新投保“众民保医疗险系列”满3年后，续保时可以从以下两项权益中二选一：

· 权益一：免赔额逐年递减——从1.4万元起，每年递减1000元，最低可降至1万元。

重点来了：赔付的门槛越来越低，获得理赔的概率就增加了。

· 权益二：严重既往症纳入保障——单独1.5万免赔额，首年赔付30%，逐年递增10%，最高至70%。

重点来了：严重既往疾病前3个保单年度不赔，但第4个保单年度起可以赔！以前得了癌症、脑梗、严重高血压糖尿病并发症，买了保险也赔不了。现在只要你连续投满3年，第4年起，众安就给你“开一条口子”——严重既往症也可以申请理赔了。

这是目前市场上唯一能做到这一点的百万医疗险。

升级5：投保年龄放宽，犹豫期延长

2026版将投保年龄放宽至0-80周岁，覆盖了未成年人。犹豫期也从2天延长至15天，给了消费者更充足的考虑时间。

二、1个不足

优点说完了，再来说说需要注意的地方，严重既往症清单新增了内容：

2026版在旧版清单基础上新增了高危结节、罕见病、重症肌无力。这意味着这些疾病被明确列为除外责任，投保前已经患有这些疾病的，相关治疗费用不赔。

但是除了先天性疾病、染色体变异、精神类疾病等疾病是条款明确的除外责任，其它严重既往症连续投保满3年，从第4年开始依然可以获赔。

三、保费变化：部分年龄段反而更便宜了

价格方面，产品做了精细化调整，核心年龄段保费下调，多人共同投保最高还可省20%。

特别值得注意的是，41-70岁人群买臻选版，今年比去年更便宜。以61-70岁老人为例，买臻选版今年比去年便宜200块。

此外，产品提供经典版和臻选版两个版本可选。经典版保费更低，一般医疗按80%赔付，特药种类较少，适合预算有限的客群。

四、哪些人最适合买？

如果你是以下情况之一，这次升级值得重点关注：

✅ 已经是众民保的老客户——续保满3年可解锁严重既往症保障

✅ 高危结节、三高并发症、严重疾病史等——免健告，一般既往症可保可赔

严重既往症满3年后可赔

✅ 年龄偏大、被常规医疗险拒保——最高可投到80周岁

✅ 从事高危职业——不限职业类别

总结：值不值得买？

众民保百万医疗2026版的升级方向很清晰：免赔门槛更低、保障范围更广、带病体保障更深入。

· 免赔额从分开算变合并算，理赔更容易

· 特药从124种扩至250种

· 新增100万康复责任、0免赔

· 首创严重既往症“续保可选权”

它终究是一款免健康告知的医疗险，保障力度和赔付比例无法与常规百万医疗险相比。如果你是健康体，能通过常规百万医疗险的健康告知，建议优先考虑尊享e生等产品。

如果你买不了常规医疗险——有严重疾病既往症、有慢性病、年龄偏大、从事高危职业——那众民保百万医疗2026版，可能是你目前最好的选择之一。



作者：微信文章