众民保百万医疗2026究竟更新了什么?

俺乃小潜mg

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Hi，I'm Ming.

众民保百万医疗2026版，6月24日正式上线了。

跟2025版比，这次升级力度不小：尤其是臻选版。

尤其是免赔额降低、第四年能保重大既往症这点。

拖延症拖了好几天，今天就把核心变化一条条捋清楚。

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01 免赔额：从分开到合并



这是2026版最直观的变化。

2025版：社保内1万免赔，社保外1万免赔，两边分开算。

2026版：不区分社保内外，全年合计1.5万免赔。

举个栗子????

小张手术住院，医保报销之后自己花了2万元，其中社保内1.2万，社保外0.8万。

2025版：社保内1.2万（超1万的部分赔），社保外0.8万（没到1万不赔）→最终只赔2000元。

2026版：2万 - 1.5万 = 赔5000元。

同样的花费，新版多赔3000块。

不过要注意，这个变化对大额住院更友好，门槛降低了，小额自费有可能比旧版赔得少一点。

但整体逻辑更简单了：不用再纠结这笔钱到底是医保内还是医保外，一个数算到底。

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02 外购特药责任拓展



关于外购特药这块，在众民保系列中，中高端医疗险是不限目录的，百万医疗是有限制的。

2025版臻选版：124种特药（含2款CAR-T）。

2026版臻选版：250种特药（含7款CAR-T）。

直接翻倍。

覆盖了近几年新上市的多款靶向药、免疫药。

癌症治疗最怕的就是用不起特效药，药越多，自费压力越小。

经典版还是52种（含2款CAR-T），跟2025版一样。

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03 新增住院康复责任



这是本次升级的一个大亮点之一。

很多疾病，花费的大头反而在康复费用上。

以前市面上的百万医疗险基本不管康复治疗。

2026版新增了特定疾病住院康复费用，保额100万，0免赔。

覆盖16种特定疾病，包括脑卒中、严重骨折、恶性肿瘤重度等。

首次确诊后180天内的住院康复治疗可报。

报销比例：33家指定康复医院报80%，二级及以上公立医院普通部报60%。

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04 质子重离子



2025版：限9家指定医院

2026版臻选版：中国大陆所有合规质子重离子机构均可报销，不限清单。

经典版还是9家指定医院，赔付80%。

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05 连续投保三年：相伴权益



这是2026版最具突破性的设计，也是我让很多客户等新版本出来的原因。

众所周知，众民保，投保前的一般既往症可以保进来，但重大既往症不能保。

尤其是老年人，糖尿病和高血压并且伴有并发症，比比皆是。

只要连续不间断投保众民保系列满3年，第4年起可以二选一。

权益1：严重既往症也能赔了！！！

以前有严重既往症（心脑血管病、糖尿病并发症等），买了也只保其他病。第4年起，跟严重既往症相关的住院也能赔了。

第4年赔30%，每年涨10%，最高到70%。独立1.5万免赔，100万保额。

对于一些投保前有重大既往症的小伙伴，强烈建议选这个责任（癌症、脑梗、糖尿病并发症等）。

权益2：免赔额逐年降低

第4年起每年降1000块：1.4万→1.3万→1.2万→1.1万，最低降到1万。

对于投保前没有重大既往症的小伙伴，建议选这个责任，可以降低赔付门槛。

重要提醒：这两个权益需要自己选，在生效之前（第四年之前）可以更改权益，生效后不支持更改。

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06 严重既往症清单增加



2026版在旧版清单基础上，新增了高危结节、罕见病、重症肌无力。

高危结节包括：4级及以上结节、大于8mm的肺结节，以及检查报告提示高危或疑似恶性的结节/肿物。

意味着这些疾病在旧版下可能赔，新版需要连续投保3年，选择相伴权益后，第四年才可以保进来。

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07 关于保费



保费有细微调整。

给家里老人买的话，61-70岁这个年龄段确实省了不少。

尤其是我这种给爸妈买了中高端医疗险的。

在60周岁之后，父母保费可能太高，可以降级到百万医疗，降低保费，减轻缴费压力。

并且，相伴权益的时间也是可以追溯到最初投保时的。

举个栗子????。

小明为55周岁的父母购入众民保中高端医疗险。

每年缴费6千多，到父母61周岁时，保费增长到7千多，小明觉得缴费有压力。

于是降级到百万医疗，此时保费5千元。

并且，因为初次投保为5年前，已过3年，父母之前的重大既往症也可以保进来。

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07 总结一下

2026版最大的几个变化：

· 免赔额从社保内外各1万→合计1.5万

· 臻选版特药从124→250种

· 新增100万康复责任，0免赔

· 臻选版质子重离子不限医院清单

· 连续投保满3年，严重既往症也能赔

· 严重既往症清单新增高危结节、罕见病、重症肌无力

如果你是被常规医疗险拒保的人（结节、三高、脂肪肝等）。

或者给家里老人买，这款依然是目前最好的选择之一。

预算够的话，直接上臻选版：100%赔付、250种特药、质子重离子不限清单、还有相伴权益，跟经典版差距很大。

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